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      《中国金融》|金融助力进步制作业中心竞争力

      发布时间:2022-01-14 08:46:13 来源:天博官网登录 阅读 12

        “十四五”规划指出,坚持把展开经济着力点放在实体经济上,推动工业根底高级化、工业链现代化,坚持制作业比重根本安稳,改造进步传统工业,展开壮大战略性新兴工业,促进服务业昌盛展开。2021年12月6日中央政治局会议再次着重,要进步制作业中心竞争力,增强供应链耐性。

        近年来,我国供应侧结构性变革继续推动,工业结构加快调整,制作业处在宏观经济“三期叠加”阶段,传统制作业逐渐筛选,而新兴工业没有构成规划,在此布景下,我国制作业借款占比长时间低于制作业添加值占比。据国家计算局数据,2017年至2020年,制作业添加值占GDP比重分别为29.3%、29.4%、27.17%、26.2%。依据银保监会数据,2020年,我国银职业新增制作业借款2.2万亿元,超越前5年总和,占悉数新增人民币借款的11.22%。

        到2020年底,38家上市银行制作业借款余额达10.62万亿元,较上年底添加8533.08亿元。从银行类别来看,国有商业银行和股份制商业银行对制作业借款的投进力度较大。到2020年底,六大国有商业银行制作业借款余额算计为7.26万亿元,占上市银行制作业借款投进总额的68.34%,占比较上年底下降0.95个百分点。股份制商业银行制作业借款余额算计为2.46万亿元,占比由2019年底的22.32%进步至23.20%。城商行和农商行的制作业借款投进占比相对较小,到2020年底,城商行和农商行的制作业借款占比分别为6.51%和1.95%。

        清晰方针导向,凝集展开一致。在方针驱动和事务展开需求推动下,商业银行纷繁进步站位,拟定服务制作业相关方针,调整金融支撑方向和结构,加大制作业融资支撑力度,以执行党中央、国务院支撑制作业展开的决议计划布置。比方,中国工商银行601398)2020年在全行展开“制作业金融服务进步年”活动,要点环绕先进制作业、战略新兴工业、传统工业转型晋级等范畴,加大方针支撑和资源歪斜;中国农业银行601288)印发《关于支撑制作业高质量展开的施行定见》,清晰制作业要点营销方向,提出活跃拓宽优质客户集体,立异金融服务形式和强化方针保证等新举措;中国邮政储蓄银行印发《关于进一步推动金融支撑制作业高质量展开的告诉》,清晰了邮储银行支撑制作业高质量展开的指导思想、根本原则、展开方针,完善支撑制作业展开的长效机制。

        突出要点范畴,重视结构优化。要点服务方向有:一是要点支撑新一代信息技能工业、高级数控机床和机器人、航空航天配备、节能与新能源轿车、生物医药及高性能医疗器械等先进制作业;二是中心根底零部件和元器件、先进根底工艺、要害根底资料等范畴;三是传统制作业转型晋级项目。例如,农业银行要点支撑契合国家工业布局、技能改造方向、消费晋级趋势以及展开世界产能协作的制作业转型晋级;邮储银行聚集新一代信息技能工业、高端配备制作、生物医药工业、新能源轿车工业链、节能环保和新资料等先进制作业范畴,树立制作业要点支撑名单,将制作业项目归入要点项目库;招商银行600036)印发《新动能客户运营办理系统落地施行计划》,清晰对集成电路、智能制作、节能环保、新资料等多个制作业职业要点支撑。

        完善配套机制,加大资源歪斜。商业银行经过完善战略定位、危险偏好、查核鼓舞和资源配备细则,加大制作业方针落地。一是优化制作业授信评定机制,结合职业成熟度、展开趋势和危险状况,细化制作业细分职业授信准入规范,防止授信评定“一刀切”现象,进步批阅时效;二是改变查核鼓舞机制,提出制作业借款的余额、增幅、结构等专项计划方针,并层层分化,完善制作业借款尽职免责规矩,健全制作业借款“敢贷、愿贷、能贷”机制;三是加大资源歪斜,树立制作业专项借款额度,将借款到期的规划优先用于支撑制作业借款投进,对制作业客户、中长时间借款FTP计价和借款拨备计提给予优惠。比方,中信银行601998)经过下调危险本钱查核权重、暂停存贷比查核等办法,鼓舞多投进制作业借款、普惠小微借款;邮储银行优先满意制作业借款规划需求,在借款定价批阅时予以要点支撑和歪斜,并扩展分行对制作业要点客户的批阅权限,选用平行作业、项目预审和绿色通道等方法加快授信批阅;光大银行601818)配备专项借款额度,将借款到期腾出的规划优先用于支撑制作业借款投进,并额定配备专项增量规划用于加大对制作业的信贷支撑力度。

        强化科技赋能,进步服务质效。跟着金融科技的快速展开,首要商业银行强化大数据、云核算、人工智能、区块链等金融科技使用,经过信息辨认、反诈骗、危险画像、自动化批阅等科技手法,处理信息不对称问题,进步信誉评定的科学性、精准性和前瞻性,然后进步对制作业服务功率,缓解制作型小微企业融资难、融资贵等问题。例如,建造银行601939)推出了依托大数据的信誉类立异产品,如创业贷、信誉贷、POS贷、善融贷、结算透等“十贷一透”产品支撑制作型小微制作企业;在新冠肺炎疫情期间,供给“战疫贷”“云义贷”等专属产品,满意制作型小微企业“短、频、急”的资金需求及处理了短少抵、质押物的难题。

        立异金融产品,满意多元需求。首要供给的非传统类信贷服务有:一是活跃展开供应链金融事务,以制作业供应链中心企业为切入点,为工业链上下游企业规划个性化、归纳化的金融服务产品,助力打造先进制作业工业集群;二是丰厚跨境金融产品,为制作业企业“走出去”供给更多金融服务,经过项目融资、出口信贷等产品,支撑制作业企业进步世界竞争力;三是扩展典当担保物规模,加大专利权、商标权、版权等知识产权质押、政府项目应收款典当等,推动优化典当流程;四是加快推行投行事务,活跃展开发债、投贷联动、工业基金、并购借款、ABS等事务,对不同展开阶段的制作业客户,供给全生命周期的金融产品和服务系统,进步科创型企业融资产品的匹配度。

        优化MPA查核方法。MPA制作业借款查核的首要意图在于引导商业银行加大制作业借款投进,现在的查核规矩和维度多层嵌套,既要考虑制作业中长时间(信誉)借款当季增量,又要考虑与当季全行新增借款占比,还要考虑该新增借款占比与上年同期及银行同业的比较,触及的变量多,不利于商业银行对制作业借款计划进行定量监测和自动把控。主张在清晰方针查核口径的根底上,简化核算公式,拟定制作业借款(含中长时间、信誉借款)的年度增速方针,并据此将增量方针分化到季度按序时进展查核。

        加强专项资金支撑。制作业有其特有的职业周期和运营特色,其融资期限结构偏中长时间,为保证金融支撑制作业经济的可继续性,银行需求足够的长时间资金来源。主张央行出台相应的专项长时间资金支撑计划,经过定向再借款或新式货币方针东西、定向降准等结构性货币方针操作,弥补商业银行长时间资金来源,为加大金融对制作业经济的支撑力度发明有利条件。

        加强职业企业引荐和运转计算分析。先进制作业技能门槛高、出资金额大,技能途径不确定性高,银行难以有用掌握其方针方向,特别是关于怎么界定好企业、好技能没有统一规范,主张国家相关事务主管部门赶快清晰对制作工业的扶持目录,出台优先支撑的企业和技能名录;一起,主张国家相关部委在清晰先进制作业工业分类及计算规模的根底上,加强相关工业投融资、工业运转状况等计算数据的盯梢发布,便于金融组织计算和彼此沟通数据,及时盯梢和发掘相关的投融资时机。

        加强征信数据支撑。主张推动工商、税务、征信、企业ERP等数据的互联互通,协助银行使用大数据等现代化科技手法进步对制作业企业的信誉点评才能,然后削减对传统抵质押手法的依靠,加大金融业对制作业的归纳支撑力度。

        加强产品及形式立异支撑。加大立异型制作企业的工业扶持力度,推动金融支撑生态建造。一是经过工业基金等方法扶持和孵化高端制作、立异型企业,战胜初期融资难的问题;二是鼓舞商业银行经过投贷结合事务形式服务信息技能、机器人、集成电路、生物医药、新能源技能等高端配备制作范畴的优质成长型企业;三是推动优质企业挂牌上市,广泛招引社会本钱参加,为商业银行后续跟进客户的金融服务作业发明便当条件。

        扩展财务贴息项意图银行参加规模。为应对疫情发生后新形势新变化,安稳制作业出资、保工业链供应链安稳、推动工业转型晋级,多地当地政府出台了财务贴息方针助力制作业融资。主张监管组织和谐统筹,为更多商业银行供给支撑制作业展开的项目时机。

        构成多途径融资格式。加大对制作业的金融支撑仅靠商业银行远远不够,需求构成有主有次、多种融资途径并重的格式。一是树立当地中小微企业方针性银行。从方针性金融系统来看,德国日本等国家都有专门处理中小微企业融资问题的方针性银行。二是进一步推动商业性金融准则的完善,培养和展开更多客户定位为服务民营企业、小微企业的民营银行。三是进一步大力展开直接融资,完善多层次本钱市场,加快小微企业债、立异创业债、民营企业债券融资支撑东西等金融东西的优化晋级。

        树立支撑制作业展开长效机制。一是依据不同区域不同制作业的工业结构调整和晋级需求,供给有差异的信贷方针和授信办理指引;二是下降银行的危险溢价,加快推动民营企业信誉系统和信誉担保系统建造,从实质上缩小国有企业和民营企业的借款利差,鼓舞添加制作业中长时间借款;三是鼓舞金融立异,凭借金融科技不断完善现有金融产品供给立异金融服务,为民营企业供给快捷高效、低成本的金融服务。■